Несколько лет назад международная деофшоризация и повышенные меры борьбы с отмыванием денежных средств приводили к тому, что система открытия оффшорных счетов в иностранных, а в особенности в европейских банках, переживала не лучший период в своей истории.
В настоящий момент негативное влияние внешних факторов снизилось, и ситуация выровнялась. Сейчас гораздо проще выбрать подходящий иностранный банк и платежную систему для открытия оффшорного счета.
Современный оффшорный рынок
Сегодня множество иностранных банков активно работает с оффшорными счетами своих клиентов. В то же время, даже сейчас можно встретить банковские организации, предпочитающие не связываться с повышенным риском для бизнеса. Это связано с тем, что оффшоры по сути своей сопровождаются рисками с идентификацией конечного владельца счета, а также с далеко не всегда прозрачной финансовой деятельностью.
В процессе выбора подходящего банковского учреждения следует особо обратить внимание на следующие ключевые моменты:
готовность банковской организации вести дела с оффшорами;- перечень предлагаемых услуг;
- деловая репутация учреждения и степень его надежности;
- доступность удаленного оформления оффшорного счета;
- юрисдикция банка.
Подходящие юрисдикции
Особую роль в процессе выбора банка для открытия оффшорного счета играет его юрисдикция. Каждая юрисдикция имеет свои преимущества и недостатки, поэтому итоговый выбор будет напрямую зависеть от конкретных обстоятельств и потребностей оффшора. К примеру, низкий порог депозита и возможность удаленного оформления счета доступны в банковских учреждениях Белиза. Оформить инвестиционные счета с возможностями оффшорных операций возможно в банках Сингапура или Швейцарии.
Стоит отметить, что в последние годы ситуация в некоторых странах изменилась. Например, банковские организации того же Сингапура и Панамы для оформления оффшорных счетов, как правило, требуют личного присутствия. В тех же юрисдикциях, где присутствует возможность удаленного открытия счета, в подавляющем большинстве случаев, довольно высокий порог начального депозита.
В прошлом Грузия входила в число благоприятных юрисдикций для оформления оффшора, однако, в настоящее время открыть такой счет для нерезидентов этой страны очень сложно. Карибские острова по-прежнему остаются одними из лидеров на рынке подходящих юрисдикций, однако, островное время вызывает определенные трудности и значительным образом замедляет банковское обслуживание клиентов.
В конечном итоге на выбор подходящей юрисдикции влияют конкретные потребности владельца счета, а также степень влияния на банковские организации американских регуляторов и других международных компаний.
Как выбрать юрисдикцию для компании?
- 1. В первую очередь нужно оценить возможности зарубежных инвестиций и международных рынков, поскольку основной поток доходности от таких вложений будет гораздо более высоким в сравнении с корпоративными счетами внутри страны.
- 2. Важную роль играет также стабильность экономической и политической ситуации внутри страны. Нестабильная экономика и политика определенных стран, юрисдикция которых может относиться к числу благоприятных для открытия оффшора, в то же время, сводит на нет финансовую безопасность внутри страны. Демократические государства со стабильной политической и экономической ситуацией станут наиболее перспективным и безопасным вариантом.
- 3. Диверсификация или свобода банковских счетов от центральной власти государства. Наибольшая степень такой диверсификации положительно скажется на оффшорных инвестициях.
- 4. Размер процентных ставок, разумеется, играет важную роль в процессе выбора подходящей юрисдикции. Банковские учреждения многих стран не могут предложить оффшорным клиентам более 1%, в то время как в определенных юрисдикциях можно добиться 3-4%. Однако данный критерий выбора необходимо оценивать совокупно с остальными, а не отдельно от них.
- 5. Степень влияния мировой финансовой неопределенности на некоторые юрисдикции также имеет большое значение. Среди юрисдикций, наименее пострадавших от глобальных экономических факторов, можно выделить Италию, Аргентину и некоторые другие страны.
- 6. Не рекомендуется хранить сбережения на оффшорных счетах в одной валюте. В связи с этим одним из определяющих критериев выбора подходящей юрисдикции станет возможность открытия мультивалютных оффшорных счетов.
- 7. В процессе выбора следует также обратить внимание на степень защищенности активов оффшорного счета. Этот критерий сыграет основополагающую роль при неблагоприятных последствиях финансовых операций, а также в случае необходимости защищать свои права в суде.
- 8.Во избежание неблагоприятных последствий каких-то форс-мажорных ситуаций следует выбирать юрисдикцию, позволяющую быстро и безопасно переводить денежные средства с оффшорного счета одной страны в другую.
- 9. Степень безопасности и конфиденциальности данных о владельце счета для многих имеет, конечно же, наиболее важное значение. Абсолютно анонимный оффшорный счет в современных условиях оформить невозможно, однако, в некоторых странах свои персональные данные можно защитить гораздо более серьезным образом из-за действующего в этих государствах законодательства.
В то же время, в случае уголовного преследования или обвинений в уклонении от уплаты обязательных налогов даже в этих странах персональная информация владельца оффшорного счета будет раскрыта властям. Однако такие персональные сведения страны предоставляют только в те юрисдикции, с которыми заключено обоюдное соглашение о передаче данных. Для правильного выбора юрисдикции крайне важно ознакомиться с перечнем подобных международных соглашений конкретных стран.
Преимущества необанков
Традиционные банковские учреждения долгое время оставались монополистами в области инвестиций, депозитных и оффшорных счетов. Современное развитие цифровых технологий позволило необанкам пошатнуть этот некогда непоколебимый пьедестал.
Классические банковские системы, разумеются, пользуются куда более высокой степенью доверия со стороны клиентов, надежностью и многолетней деловой репутацией. Необанки полностью являются цифровыми, что влечет возможность доступа и управления своими активами только посредством интернета или мобильных приложений.
Такие цифровые банковские организации имеют неоспоримое преимущество в плане доступности и упрощенности процесса оформления счета, а также в плане удобства и оперативности контроля за своими вложениями.
Необанки не будут требовать личное присутствие, сбора большого количества документов для открытия счета, а также не будут подвергаться жестким проверкам со стороны властей или международных контролирующих организаций.
Открываем оффшорный счет
Вопреки распространенному заблуждению открыть счет оффшора не так сложно, в особенности, когда оформление сопровождается профессиональными специалистами. Для оформления этого счета, в первую очередь, понадобятся удостоверение личности и документ, подтверждающий адрес. Стоит отметить, что с момента выдачи такого документа должно пройти не более 3 месяцев.
Кроме того, для открытия оффшорного счета потребуется предоставить справочные документы из текущего обслуживающего банка и подтвердить источники дохода. Организация должна будет представить регистрационные документы, а также финансово-бухгалтерские отчеты компаний за один или несколько периодов.
В случае возникновения вопросов по выбору юрисдикции для компании, просьба писать на почту veritaslaw2009@gmail.com.
Читайте другие статьи по темам на сайте www.veritasjus.com:
Необанк - новый формат банков в современном мире
PayPal и Stripe: что выбрать для ведения бизнеса
Открытие расчетных счетов для интернет-магазинов в зарубежных юрисдикциях
Порядок наследования акций компании в юрисдикции БВО (Британские Виргинские Острова)
Как проверить документы на вторичном рынке
Существенные условия договора купли-продажи недвижимости
Автоматический обмен информацией между налоговыми органами разных стран. Регуляция ОЭС
Самые распространенные мифы об оффшорах
Способы легального накопления на пенсию в оффшоре резидентами США